Kreditkrise. In aller Munde. Wie schlimm steht es um die privaten Schuldner? Neben den Problemen im Bereich der Subprime-Hypotheken hört man immer wieder, dass noch weitere Schuldenberge bestehen und allenfalls zu weiterem Abschreibungsbedarf führen können.
Für viele Teilbereich der Kredite an Privatpersonen ist die Zahlungsverzögerung bekannt. Die sogennante Delinquency Rate gibt an, wie gross der Anteil an austehenden Zahlungen (Zinsen, Rückzahlung bei Verfall) ist. Schauen wir uns ein paar an:
- Auto loans: 3.8% der Autokredite (Leasing, Kredit) weisen eine Zahlungsverzögerung auf. Vor zwei Jahren lag die Rate noch bei 2.9%.
- Konsumkredite: sehr hohe 8.3% sind ausstehend.
- Credit Cards: 4.8% der Kreditkarten-Schulden sind verzögert. Dies führt dazu, dass Kreditkartenfirmen in den USA die Kartenlimiten reduzieren und die Sätze für Verzugszinsen erhöhen. Macht’s für den Konsumenten auch nicht einfacher.
- Hypotheken: Hypothekarkredite mit Zahlungsausständen haben sich von 2.5% auf 5% verdoppelt.
All diese Beispiele zeigen, dass der private Konsum “Probleme hat”. Ein Rückgang und allenfalls wiederentdecktes Sparen sind die Folge. Langfristig sicher gesund für die Wirtschaftsentwicklung, kurzfristig aber wachstumshemmend.
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